随着海南自贸港的加快建设，金融力量也在加速集聚，金融机构围绕各项利好政策和试点措施，不断创新产品和服务，不断加大重点领域信贷投放。“菜保贷”“琼科贷”“重点项目普惠贷”“海知贷”“GEP贷”……快来看看海南创新金融服务都有哪些“招数”！

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为海南乡村振兴注入“金融活水”，金融机构加大对特色优势产业的支持，创新推出多款普惠涉农特色产品：“石斑鱼贷”“咖啡贷”……这些产品直击相关产业上下游企业融资痛点，赢得了广大种养殖户的青睐↓↓

☆“菜保贷” ：给蔬菜投保，再拿保单做担保

■“菜保贷”是海南落地的首个“政府+银行+保险+担保”综合金融服务模式下的蔬菜种植户贷款项目。给蔬菜投保，再拿保单做担保，还可以“贷”来真金白银。

对于菜农而言，拿到这笔信用贷款是有门槛的，那就是在海南省内持续种植蔬菜2年以上，同时近两年已经购买了“蔬菜价格指数保险”，具有种植蔬菜相应地块的土地经营承包权，并且信用良好，就可以向银行申请“菜保贷”。

在这个过程中，中国银行对购买政策性保险（“蔬菜价格指数保险”）的蔬菜种植户提供信用贷款，省融担基金见贷即保，为该类贷款提供政策性担保，仅收取菜农0.7%/年的担保费，较商业化担保费率2.5%/年降低1.8%/年。

【落地】近日，海口市龙华区新坡镇农丰村村民陈道礼获得中国银行海南省分行发放的一笔20万元信用贷款。陈道礼拿到的这笔20万元纯信用贷款，标志着海南首单“菜保贷”落地。农户给蔬菜投保，银行凭保单为农户贷款，担保公司见贷即保，整个链条形成了一个闭环——海南省政银多方联动，破题蔬菜种植农户因缺乏抵押、经营信息难收集、难以获得贷款支持的难题。

☆“咖啡贷”：“锁仓”竞拍，竞出高价收入归咖农

■“咖啡贷”，是向海南咖啡种植户新推出的“仓单质押类”贷款，保障咖农收益。

据了解，海南咖农种出好的咖啡豆，可以把咖啡豆拿到世界咖啡竞拍交易中心，进行“锁仓”，由世界咖啡竞拍交易中心等具备保管资质的第三方机构提供仓单质押，万宁农商行发放“仓单质押类贷款”，先行向农户付款。在“锁仓”一年时间内，由世界咖啡竞拍交易中心通过竞拍形式出售，竞出高价收入归咖农，如果售不出，就由世界咖啡竞拍交易中心以每公斤240元的保底价收购。

7月29日，万宁农商银行新推出“咖啡贷”贷款产品，针对海南咖啡产业发展出现的新动态，助推海南咖农加强田间管理，用心种出好豆，通过“咖啡竞拍”等市场化手段销售咖啡豆获得高收益，提升种植咖啡的积极性。

☆“绿橙贷”：面向琼中绿橙种植企业的专属金融产品

☆“慧畜贷”：以活畜动物资产作为抵押主体

资料图：林下散养的儋州鸡。记者 郑光平 摄

■“慧畜贷”，是依托农业农村信息化建设及相关经营主体信息共享机制，拓宽涉农抵质押物范围，为支持活畜养殖客户生产经营提供的贷款。该产品主要以活畜动物资产作为抵押主体，根据实际情况审批贷款额度，个人客户贷款额度最高可达500万元，企业客户贷款额度可达1000万元。

【落地】澄迈慧牛农民种养专业合作社成立于2016年，是海南澄迈一家专业从事养殖黄牛的合作社。随着公司规模不断扩大，公司急需新增资金注入，满足异地扩大养殖需求，但苦于无实物抵押，难以传统方式取得银行融资贷款。在海南省农业农村厅的积极引荐下，海南中行以活牛抵押的创新融资方式，为该合作社发放200万元流动资金贷款，从提交材料到取得贷款仅用3个工作日。

助力市场主体增强活力，海南支持推广“琼科贷”“海知贷”等特色产品助力科技型、创新型等企业发展，为广大企业“输血补气”↓↓

☆ “琼科贷”：政府和银行共同搭建风险资金池，实现风险分担

资料图：海口国家高新区的美安科技新城。陈元能 摄

■“琼科贷”是海南省科学技术厅联合海南省财政厅积极探索创新，借鉴国内先进地区经验，围绕“共促成长、共担风险”的科技信贷新模式，联合金融机构共同设计研发，专为高新技术企业量身定制的创新产品。“琼科贷”实行政府和银行共同搭建风险资金池，实现风险分担。

在运作过程中，由海南省财政厅、海南省科学技术厅设立科技信贷风险补偿资金，海南省融资担保基金有限责任公司对风险补偿资金池进行管理，合作银行为符合条件的高新技术企业提供科技信贷支持，贷款发生代偿时，由风险补偿资金为合作银行提供风险补偿。

【落地】2021年7月初，海南中农航服科技有限公司到账了一笔500万元的贷款。这笔不需任何抵押物，只需企业拥有高新技术相关专利即可发放的贷款，海南中农航服如此便捷地获得500万信用贷款，得益于海南专为高新技术企业量身定制的“琼科贷”创新产品。

而首笔“琼科贷”贷款已于2021年4月发放给海南科力千方科技有限公司。在省科技厅出台《海南省科技信贷风险补偿管理暂行办法》后，中国银行海南省分行立即行动，在省科技厅的大力协助下，迅速与客户展开对接，简化贷款资料，开辟绿色审批通道，3天内为该公司发放了200万元纯信用“琼科贷”。

☆“海知贷”：让知识产权变现

■“海知贷”是海口市市场监督管理局（知识产权局）在海南全省范围内创新推出的知识产权质押融资产品。

“海知贷”项目是海口市知识产权局以财政资金3000万元设立知识产权质押贷款风险补偿金，通过以知识产权质押作为融资担保，以“知产”引来“资产”，切实支持小微企业盘活无形资产，将有效解决“融资难”的问题，为企业创新发展注入强大动力。不同于“知识产权+固定资产”抵押融资模式，“海知贷”是纯知识产权贷款，单笔贷款金额不超过300万元。同时，政府部门以风险补偿资金的方式承担50%的融资风险。

【落地】2021年，海南华德科技有限公司遭遇资金短缺，公司负责人在银行工作人员的介绍下，第一次完全以知识产权进行质押贷款，仅仅10个工作日之后，申请的200万元贷款悄然到账，这也成为海南省内首创的“海知贷”知识产权质押融资项目的首单，无形中缓解了其公司经营困境。

☆“人才贷”：通过“技术流”评价体系发放贷款

■“人才贷”是兴业银行海口分行率先在海南地区运用的金融服务，为科创企业成功打通融资渠道。

“人才贷”金融产品聚焦国家科技领军人才和省市高层次人才，连接“技术流”评价体系，从人才标签、知识产权、研发投入、科创赛事获奖等17个维度，对科技人才科研成果和企业科技创新实力实现精准量化，能够实现为无现金流的科技型企业授信提供的标准化操作流程，极大地简化了传统授信所需的贷款资料及审批流程。

【落地】海南苏生生物科技有限公司是一家生物科技和医疗器械科研与服务企业，2023年1月，企业急需研发资金但缺乏有效抵押物，兴业银行海口分行基于该行针对科技创新企业制定的“技术流”评价体系，从科技创新能力角度评价企业的成长和发展趋势，无需任何抵押物，为公司发放了600万元贷款，助力企业“爬坡过坎”。

不仅是重点领域、重点企业，在重点项目等领域，金融机构也在加大对海南自贸港支持力度；探索金融创新，让生态价值变现↓↓

☆“重点项目普惠贷”：助力自贸港基建发展

■“重点项目普惠贷”重点支持民生、交通、安居工程、非主体工程等领域的资金到位的项目，不仅可准入海南省发改委确定的重点项目清单内项目，还可准入海南省地方债对应项目、在中行有大公司贷款支持的项目、部队建设项目等。可为重点项目分包商提供分包合同金额30%的无抵押信用贷款，贷款金额最高可达1000万元，且具有灵活还款、利率低等特点，能有效缓解企业在项目进程中的资金周转压力。

资料图：建设中的海南科技馆。记者 刘洋 实习生 傅浩洋摄

【落地】海南浙大钢构有限公司是一家深耕钢结构行业10余年的民营企业，随着海南自贸港建设不断推进，该公司近期承接了多个自贸港重点项目清单内的工程，其中海南科技馆建筑工程项目总投近8亿元，建成后将有效增强海南自贸港文化软实力。但随着业务规模的扩大，资金需求也骤增，企业因缺少固定资产难以通过传统方式获得银行贷款支持。在实地走访了解情况后，海南省分行深入了解企业发展面临的问题，多方沟通协调项目审批条件，针对该企业的实际情况，量身定制了“重点项目普惠贷”金融服务方案，成功发放940万元流动资金贷款。

☆“两山贷” ：“两山平台”牵线搭桥，把生态资源转化为优质的资产包

资料图：俯瞰毗邻松涛水库的白沙牙叉镇。方山 摄

■2022年来，白沙在全省率先试点建设了“两山平台”，对全县自然资源、人文资产等进行摸底确权，形成资源清单。“两山平台”可以把碎片化的生态资源进行规模化收储、专业化整合、市场化运作，把生态资源转化为优质的资产包，是一种自然资源资产、生态产品市场交易的一种运作方式。这是一种基于自然资源资产的由政府主导、市场运作的创新模式，是实现“绿水青山”高效高质转化为“金山银山”的重要抓手。

【落地】2022年10月，由白沙“两山平台”牵线搭桥，连接本地金融企业和茶企的首笔“两山贷”完成发放。白沙五里路茶韵共享农庄通过有机茶为质押物的方式，获得了白沙农商行“两山贷”500万元贷款，用于茶产业的扩大再生产。

☆“GEP贷” ：以科学方式给绿水青山的生态价值“明码标价”

■“GEP”即生态系统生产总值，指生态系统为人类福祉和经济社会可持续发展提供的各种最终物质产品与服务价值的总和。

“GEP贷”则是GEP核算成果的成功转换，是探索生态产品价值变现的尝试路径，是“两山贷”产品的重要补充。切实让茂盛的林木、清澈的溪流、清新的空气、蓄水的堤坝都能成为产业发展和带动群众致富增收的生态财富。

通过以科学的方式给绿水青山的生态价值“明码标价”，零抵押、无担保、以生态价值核算量就可以成功贷款。主要着力解决小微企业推进生态农业、生态服务业等绿色产业时面临的融资难题，提升优质生态资源的附加价值，为产业发展赋能添翼。它在白沙的成功落地标志着“两山平台”在生态价值实现方向上实现了新突破。

【落地】2023年8月，白沙“两山平台”力推的金融产品、海南省首笔“GEP贷”（生态产品价值变现）共50万元贷款的顺利发放给白沙青松乡打松村的食药用菌产业基地。